企業の資金調達方法には様々な種類がありますが、近年注目を集めている方法がファクタリングです。ファクタリングは、決済日前に売掛金現金化を実現できるサービスで、負債を増やすことなく短期間で資金調達できることから中小企業や個人事業主を中心に普及しつつあります。ヨーロッパや中国などの海外ではファクタリングによる、売掛金現金化は一般的な資金調達方法となっていますが、この資金調達手段の契約形態は大きく2社間取引と3社間取引の2種類に分けられます。どちらもメリット・デメリットがありますが、審査に通過しやすいのは3社間取引です。
3社間取引は、利用者・ファクタリング会社・売掛先の3社によって行われる取引です。大まかな仕組みとしては、まず売掛先にファクタリング利用についての承認を得た上で、利用者・ファクタリング会社・売掛先の3社で契約を締結します。そして、利用者がファクタリング会社へ売掛債権を売却し、手数料が差し引かれた売却代金を受け取ります。後は、決済日に売掛先がファクタリング会社へと売掛金の支払いを行って取引完了です。
3社間取引は、売掛先の承認が必要なので手続きに手間がかかります。取引先への通知を行わない2社間取引と比べるとスピーディな売掛金現金化は難しいものの、1週間程度で資金調達可能です。また、ファクタリング会社にとっては、売掛先が契約に加わる3社間取引は2社間取引よりもリスクが少ない契約なので、審査に通りやすく手数料も安く設定されています。そのため、売掛先の同意が得られる可能性が高く、一刻も早い資金調達が必要でないのであれば3社間取引を選択することをおすすめします。
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